尽管息差合手续收窄、利息收入下落欧洲杯投注入口，招商银行（600036.SH，03968.HK）以前一年的功绩仍在“坚决”增长。

3月25日晚间，招商银行流露的年报理解，2024年该行营业收入达到3374.8亿元，同比小幅下落0.48%；但1483.9亿元的净利润，同比仍增长了1.22%；全年总钞票、贷款余额增长10%以上。

招商银行功绩已经得以增长的主要运行来自对公业务的增长。旧年，该行零卖业务利润下滑约9%，而对公业务则有所增长，全年税前利润达到875.5亿元，同比增多148亿元傍边。

净利润增长1.22%

年报数据理解，2024年全年，招商银行营业收入达到3374.8亿元，同比小幅下落0.48%；竣事净利润1483.9亿元，同比增长1.22%；平均总钞票收益率（ROAA）和平均净钞票收益率（ROAE）分袂为1.28%和14.49%，同比分袂下落0.11个和1.73个百分点。

最近两年来，跟着利差合手续收窄，买卖银行的利息收入多数濒临压力，招商银行也不例外。

旧年全年，该行利息、净利息收入分袂为3742.71亿元、2112.7亿元，同比分袂下落0.36%、1.58%。

利息收入的下落是因为滋生钞票收益率下落。旧年，该行滋生钞票平均收益率3.5%，同比下落26个基点；欠债平均资本率1.64%，同比下落9个基点；净利差、净利息收益率1.86%、1.98%，同比均下落17个基点。其中，四季度净利息收益率为1.94%，较三季度分袂下落3个和5个基点。

息差收窄的影响，在对公、零卖业务上都有体现。2024年，招商银行贷款利息收入2605.73亿元，同比下落2.86%。其中，对公贷款收益率3.4%，同比下落0.35个百分点；零卖贷款4.58%，同比下落0.44个百分点。

招商银行表露注解称，净利息收益率下落，受上年存量房贷利率下调、LPR（贷款市集报价利率）下落及灵验信贷需求不及影响，新披发贷款订价合手续下行，而市集利率核心合手续下行，带动债券投资、同行和单子贴现等市集化钞票收益率陆续下落，加上低资本活期入款增长承压，入款如期化趋势延续，一定历程上收缩了入款利率市集化下调的成果。

关于息差收窄的压力，招商银行判断，展望2025年的净利息收益率将陆续承压，一方面，旧年LPR下斡旋存量房贷利率再次下调的影响将合手续开释，灵验钞票投放陆续濒临压力，展望钞票收益率将延续下落趋势；另一方面，入款如期化趋势未见昭着改善，欠债资本管控压力仍存。

该行还以为，2025年存在一些积极身分。一是财政策略愈加积极有为，国内经济回升向好态势合手续巩固，将为银行业创造沉静的运筹帷幄环境；二是货币策略转为“欺压宽松”，为银行业优化大类欠债组合成就、改善欠债合座资本提供了机遇。

尽管利息收入承压，非息净收入仍然有所增长，在一定历程上弥补了利息收入下落的影响。

旧年全年，该行非利息净收入1262.11亿元，同比增长1.41%。而在非息收入中，孝敬较大的是其他净收入，旧年收入边界为541.2亿元，同比增长34.13%。其中，投资收益298.8亿元，同比增长34.74%；公允价值变动收益60.85亿元，同比增229.63%。

房地产贷款不良率下落

功绩总体保沉稳的同期，招商银行以前一年的钞票欠债边界也竣事了较快增长。

年报数据理解，收尾2024年底，该行总钞票为12.15万亿元，同比增长10.19%；存、贷款余额分袂为9.1万亿元、6.88万亿元，同比分袂增长11.54%、5.83%。

从收入结构来看，该公司旧年零卖、对公业务的利息、非息收入互有消长。

收尾旧年底，该行对公贷款余额为2.86万亿元，同比增长10.15%。而零卖贷款余额为3.64万亿元，同比增长6.01%，低于对公贷款4.14个百分点。

同期，该行零卖业务净利息收入1453.18亿元，同比增长8.64%，非利息净收入485.7亿元，同比下落了15.64%。而对公业务净利息收入697.78亿元，同比下落13.92%，对公业务非利息净收入634.86亿元，同比增长25.4%。

不外，招商银行旧年对公收入总体情况要好于零卖业务。旧年全年，该行对公业务收入、税前利润分袂为1355亿元、875.5亿元，同比增多约9亿元、148亿元。而在同期，零卖业务收入为1968亿元，同比增长1.29%，税前利润906.44亿元，同比减少93亿元，同比下落9.28%。

年报理解，招商银行旧年钞票质地基本保合手沉静。收尾2024年底，该行不良贷款余额656.1亿元，同比增多40.31亿元；不良贷款率0.95%，与上年底合手平。全年重生成不良贷款667亿元，同比增多约57亿元；不良贷款生成率1.05%，同比高潮0.02个百分点。

同期，该行房地产贷款的钞票质地也出现改善迹象。收尾旧年底，该行房地产联系的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额统统3741亿元，较上年下面落6.23%。其中，房地产贷款余额2863.6亿元，较上年末减少43.77亿元，不良贷款率4.74%，较上年末下落0.27个百分点。

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杨佼

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